Yhdistelmälaina

Yhdistelmälaina yhdistää kaikki pienet kalliimmat lainat ja luotot yhdeksi lainaksi. Säästöä syntyy, kun vastaisuudessa maksetaan korkoa ja kuluja vain yhdestä lainasta.

Vertaile kauttamme yhdistelmälainat ja löydä halvin yhdistelmälaina!

Vertaa paras yhdistelmälaina

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainamäärät: 500 – 60 000 €

Laina-aika: 1 – 20 vuotta

Korko: 4.19 – 19 %

  • Varmin tapa saada tarjouksia
  • Kilpailuta jopa 25 luottoyhtiötä
  • Rahat maksetaan lähes heti

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainamäärät: 1000 – 60 000 €

Laina-aika: 1 – 20 vuotta

Korko: 4 – 19 %

  • Suomen reiluin lainavertailu
  • Matala korko
  • Helppo hakemus

⭐⭐⭐⭐

Lainamäärät: 1000 – 60 000 €

Laina-aika: 1 – 15 vuotta

Korko: 4.41 – 19 %

  • Pohjoismainen kilpailutuspalvelu
  • Uudistunut brändi
  • Kilpailuta yli 20 rahoitusyhtiötä

⭐⭐⭐⭐

Lainamäärät: 500 – 60 000 €

Laina-aika: 1 – 15 vuotta

Korko: 4.5 – 19 %

  • TV:stä tuttu kilpailutuspalvelu
  • Useita lainatarjouksia helposti
  • Luotettava suomalainen palvelu

⭐⭐⭐⭐

Lainamäärät: 1000 – 50 000 €

Laina-aika: 1 – 12 vuotta

Korko: 6.95 – 19 %

  • Tunnettu ruotsalainen pankki
  • Tarjolla myös luottokortti
  • Helppo hakemus

Mitä yhdistelmälaina tarkoittaa?

Yhdistelmälaina on isompi laina, jolla maksetaan pois kaikki aiemmin otetut pienemmät lainat, kalliit osamaksut ja luottokorttilaskut.

Kaikkein suurin hyöty saavutetaan, kun yhdistelmälainan alle saadaan kaikki luotot. Tällöin vaikutus lainanhoitokuluihin ja omaan talouteen on kaikkein suurin.

Yhdistelylaina tuo selkeyttä arkeen, koska:

  • jatkossa maksetaan vain yksi lyhennys
  • kuukausittain on vain yksi eräpäivä
  • yhden lainan seuranta on helpompaa kuin usean

Milloin lainat kannattaa yhdistää?

Lainojen yhdistämistä kannattaa harkita aina silloin, kun vakuudettomia luottoja on useampia. Vaikka lainojen yhdistäminen voi tuntua ajatuksena työläältä, saadaan sillä usein konkreettista hyötyä arkeen.

Nykyään arjen kulutukseen saa helposti joustoa osamaksujen ja vakuudettomien luottojen avulla. Kun luottoja on useita, voi niiden takaisinmaksu kuitenkin viedä kuukausittain ison osan käytössä olevista rahoista. Tämä tekee arjesta entistä tiukempaa.

Yhdistelmälaina laskee kuukausittaisia kuluja, kun tilihoitopalkkioita ja muita sivukuluja maksetaan vastaisuudessa vain yhdestä lainasta. Myös korkokustannuksia voidaan saada pienemmiksi, koska isompi laina on usein myös koron suhteen pieniä luottoja edullisempi.

Yhdistä lainat viidessä helpossa vaiheessa

Lainojen yhdistäminen käy hetkessä, joten omat lainat kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti. On turhaa maksaa kuukausittain useita kalliita luottoja, kun ne voi yhdistää yhden edullisemman lainan alle.

Yhdistelmälainan hakeminen käy seuraavasti:

1. Selvitä nykyisten luottojen määrä.

Yhdistelmälaina tuo suurimman vaikutuksen arkeen, kun sillä saadaan maksettua kaikki aiemmat velat pois. Ajantasaisen velkasumman näkee luotonmyöntäjän verkkopalvelusta tai sen saa selvitettyä ottamalla yhteyttä asiakaspalveluun.

2. Kilpailuta yhdistelmälainat.

Tutustu sivuiltamme löytyviin lainapalveluihin ja valitse niistä yksi tai useampi. Mitä edullisemmin yhdistelmälainan saa, sitä suurempi säästö saadaan aikaan. Laske itsellesi sopiva kuukausilyhennys lainalaskurin avulla ennen lainan hakemista.

3. Vertaile ja valitse edullisin.

Vertailupalvelu mahdollistaa sen, että yhdellä hakemuksella voi saada useita lainatarjouksia. Vertaile tarjousten todellisia vuosikorkoja ja valitse itsellesi paras yhdistelylaina.

4. Maksa aiemmin otetut luotot pois.

Laina maksetaan tilillesi muutaman arkipäivän kuluessa. Maksa kaikki aiemmin otetut luotot pois, minkä jälkeen olet velkaa ainoastaan yhdistelmälainan myöntäneelle pankille tai rahoituslaitokselle.

5. Lyhennä yhdistelmälainaa sovitusti pois.

Tämän jälkeen voit keskittyä lyhentämään ainoastaan yhtä lainaa.

Millaisia lainoja yhdistelmälainalla voi yhdistää?

Yhdistelmälainalla voidaan yhdistää useita lainoja

Yhdistelmälainan avulla voi yhdistellä kaikki pienemmät luottokortit, osamaksut ja pienemmät vakuudettomat lainat. Useimpien ihmisten kannattaa myös yhdistää lainat ja paras hyöty saadaan, kun yhdistelmälainalla saadaan maksettua kaikki kalliit luotot pois.

Vakuudellisen lainan korko on usein vakuudetonta lainaa hieman edullisempi. Siksi erilaiset vakuudelliset lainat on yleensä järkevintä jättää yhdistelylainan ulkopuolelle. Vakuudellisia lainoja ovat esimerkiksi asuntolaina ja autorahoitus.

Kuka voi saada yhdistelmälainaa?

Yhdistelmälainaa voivat hakea useimmat suomalaiset, mutta on olemassa tiettyjä tilanteita, jolloin lainojen yhdistäminen ei onnistu. Vähimmäisvaatimukset yhdistelmälainan hakemiseen ovat seuraavat:

  • Hakijan on oltava täysi-ikäinen
  • Luottotiedot kunnossa
  • Säännölliset palkka-, eläke- tai yritystulot

Lopullinen myönnettävä lainasumma riippuu hakijan tuloista ja menoista. Suurin osa lainanmyöntäjistä edellyttää myös hieman korkeampaa ikää, eikä lainaa välttämättä voida myöntää vasta 18-vuotta täyttäneelle.

Yhdistelmälainaa voi hakea myös yhteishakijan kanssa. Lainan korko on usein yhdessä rinnakkaishakijan kanssa hakiessa hieman edullisempi, minkä lisäksi myöntävän lainapäätöksen saa todennäköisemmin. 

Huomioi nämä asiat ennen lainojen yhdistämistä

Lainojen yhdistämistä kannattaa harkita myös silloin, kun luottoja on vain kaksi. Jo pelkästään tilinhoitokustannuksista voi kertyä laina-aikana isompi summa, johon yhdistelmälaina tuo säästöä.

Jotta yhdistelmälaina tuo suurimman mahdollisen hyödyn, kannattaa huomioida ainakin seuraavat asiat:

  • Selvitä aiemmin otettujen luottojen ajantasaiset tiedot. Muista myös kaikki osamaksusopimukset ja luottokortit. Näin osaat hakea oikeaa lainasummaa.
  • Mieti tarkkaan sopiva kuukausilyhennys. Pitkä laina-aika kasvattaa lainan kokonaiskuluja, mutta liian suureksi kuukausierää ei kannata asettaa. Näin lainan saa maksettua takaisin ilman, että se vetää talouden liian tiukalle.
  • Vertaile ja kilpailuta. Halvin yhdistelylaina löytyy kilpailuttamalla lainatarjoukset. Se kannattaa tehdä, jotta yhdistelmälainan avulla saavutetaan paras säästö.

Yhdistelmälainaa hakiessa ei haeta lisälainaa. Lainasumma käytetään suoraan aiempien velkojen maksuun, minkä jälkeen voidaan keskittyä maksamaan yhtä lainaa takaisin.

Mikä on yhdistelmälainan korko?

Yhdistelmälainan korko

Kaikkia vakuudettomia lainoja koskee sama sääntely, joka rajoittaa myös yhdistelmälainan korkoa. 

Lainan korkoprosentti voi olla korkeintaan 15 prosenttia, minkä päälle voidaan vielä lisätä korkolain mukainen viitekorko. Myös viitekorolle on kuitenkin asetettu raja, ja kokonaisuudessaan lainan korko saa olla korkeintaan 20 prosenttia. 

Tehtävän lainatarjouksen korko on kuitenkin aina yksilöllinen. Korkoon vaikuttaa muun muassa lainasumma, takaisinmaksuaika sekä hakemuksessa annetut tiedot tuloista ja veloista. 

Myös tilinhoitopalkkio, lainan avausmaksu ja muut vastaavat kulut vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin. Todellinen vuosikorko sisältää myös nämä kulut, joten se sopii parhaiten eri lainatarjousten vertailuun.

Yhdistelmälaina tuo helpotusta talouteen

Kun lyhennetään useita luottoja, voi kuukausittain kertyä yllättävän paljon maksettavaa. Osa tästä summasta menee tilinhoitopalkkioihin ja muihin kuluihin, eivätkä ne lyhennä lainkaan varsinaista lainaa.

Yhdistelmälainan avulla saadaan lainojen kulut kuriin, kun vastaisuudessa kuluja maksetaan vain yhdestä lainasta. Jos aiemmat luotot ovat olleet kalliita pikavippejä, voi yhdistelylaina tuoda myös ison säästön korkokuluissa.

Lainojen yhdistely helpottaa raha-asioiden suunnittelua. Yhdistelmälainan ottamisen jälkeen on vain yksi lyhennys ja eräpäivä, mikä tekee arjesta selkeämpää. Myös lainan lyhenemistä on helpompi seurata, kun useiden luottojen sijaan seurattavana on vain yksi laina.

Voiko yhdistelmälainaa saada ilman luottotietoja?

Yhdistelmälainaa ei voi saada ilman luottotietoja

Joskus luoton ottamisen jälkeen käy niin, että lainaa ei pysty maksamaan takaisin sovitulla tavalla. Mikäli laskut jäävät hoitamatta kokonaan, johtaa se lopulta maksuhäiriömerkintään.

Pankkien ja rahoituslaitosten tulee toimia vastuullisesti, mikä tarkoittaa lainanhakijan taloudellisen tilanteen läpikäymistä. Osana tätä prosessia tarkistetaan myös luottotiedot.

Maksuhäiriömerkintä on aina este vakuudettoman lainan myöntämiselle, vaikka lainan käyttäisi ainoastaan aiempien lainojen yhdistelyyn.

Luottotietolaki on kuitenkin muuttunut, ja maksuhäiriömerkinnät poistuvat siihen johtaneen velan hoitamisen jälkeen nopeammin. Kannattaakin ensin hoitaa maksuhäiriömerkinnät pois ja hakea yhdistelmälainaa vasta sen jälkeen.

Yhdistelylaina kokemuksia

Tiimimme jäsenet ja heidän lähipiirinsä ovat saaneet erinomaisia tuloksia yhdistelylainojen avulla.

Olemme yhdistäneet muun muassa pienlainoja, autolainoja, osamaksuja ja luottokorttivelkoja, ja olemme saavuttaneet huomattavia säästöjä.

Havaintojemme perusteella paras yhdistelylaina löytyy usein vertailun kautta, mikä onnistuu netissä helposti ja maksutta.

Lisäksi olemme tutkineet muiden suomalaisten kokemuksia yhdistelylainoista erilaisilta arvostelu-, keskustelu- ja vertailusivustoilta, ja suurin osa näistä kokemuksista on ollut myönteisiä. Suosittelemmekin lämpimästi kaikkia suomalaisia selvittämään kuinka paljon säästöä he voivat saada yhdistämällä lainat.

Halvin yhdistelmälaina löytyy luotettavasta vertailupalvelusta

Halvin yhdistelylaina löytyy vain kilpailuttamisen kautta. Lainatarjousten vertailu on onneksi helppoa ja nopeaa, kun sen tekee vertailupalvelun kautta.

Kun yhdistelmälainaa hakee lainojen vertailupalvelun kautta vain yhden hakemuksen täyttäminen riittää. Vertailupalvelu välittää sen yhteistyökumppaneilleen, jotka voivat sitten jättää sinulle lainatarjouksia.

Koska jokaisen lainatarjouksen korkoprosentti on hakijakohtainen, edellyttää vertailun tekeminen hakemuksen täyttämistä. Lainatarjouksen pyytäminen ei edellytä ottamaan lainaa, joten saatuja tarjouksia ei ole pakko hyväksyä.

Yleensä lainojen yhdistely tuo kuitenkin aina säästöä. Yhdistelmälainan avulla onkin mahdollista saada enemmän joustoa arkeen, kun luottojen takaisinmaksuun kuluu entistä vähemmän rahaa.

Usein kysyttyä yhdistelmälainoista

Mikä on yhdistelmälaina?

Yhdistelmälaina on tavallista suurempi laina, jolla maksetaan aiemmin otetut lainat ja velat pois. Tämän jälkeen voidaan lyhentää vain yhtä yhdistelylainaa.

Miksi yhdistelmälainaa kannattaa hakea?

Yhdistelmälainan avulla voidaan säästää lainanhoitokuluissa. Usein myös isomman lainan korko on edullisempi kuin pienten luottojen ja osamaksujen.

Mistä löytyy paras yhdistelylaina?

Paras eli halvin yhdistelylaina löytyy hyödyntämällä vertailutaulukkoamme. Kun lainojen korot ja ehdot on esiteltynä selkeästi yhdellä listalla, on halvimman lainan löytäminen helppoa ja nopeaa.

Kuinka paljon yhdistelmälainaa voi saada?

Vakuudetonta yhdistelmälainaa voi hakea aina 60 000 euroon saakka. Mahdollinen lainasumma on kuitenkin aina yksilöllinen, ja riippuu hakijan tuloista ja taloudellisesta tilanteesta.

Kuinka nopeasti yhdistelmälainan saa tilille?

Yhdistelmälainan voi saada tilille jopa saman päivän aikana. Mikäli haetaan isompaa lainaa, voi sen siirtymisessä kuitenkin kestää muutama arkipäivä.

Voinko hakea yhdistelmälainaa, vaikka minulla on maksuhäiriömerkintä?

Vakuudetonta lainaa ei voida myöntää, jos hakijalla on maksuhäiriömerkintöjä. Jos luottojen takaisinmaksusta on vaikea selviytyä, eikä yhdistelmälainaa voida hakea, kannattaa olla yhteydessä Takuusäätiöön.

Tarvitsenko vakuuksia yhdistelmälainaan?

Voit hakea kauttamme vakuudettomia yhdistelmälainoja. Näiden hakeminen ei edellytä vakuuksia tai takaajia.